Управление финансами может быть сложной задачей с точки зрения логистики, администрирования и эмоционального состояния. Необходимо заполнять множество форм, преодолевать препятствия и изучать целый финансовый словарь, чтобы не чувствовать себя растерянным. Легко впасть в бездействие, смирившись со своим финансовым положением дел, вместо того чтобы пытаться преодолеть препятствия на пути к тому, где вы находитесь сейчас и куда хотите попасть.
Некоторые финансовые вопросы неизбежно сложны. Но некоторые из наиболее значимых изменений, которые вы можете внести в свои финансы, займут совсем немного времени.
Каждый из пяти описанных ниже способов управления финансами окажет значительное влияние на ваше финансовое положение, но выполнить каждый из них можно за час или меньше.
1. Проанализируйте свои расходы.
Как бы хорошо вы ни распоряжались своими деньгами, у всех нас есть слабые места в бюджете — категории, где мы более склонны к импульсивным тратам или перерасходу средств. Отслеживание расходов поможет вам выявить эти области и изменить свои привычки к лучшему.
Отслеживать свои расходы легко. Вы можете экспортировать электронные таблицы с данными о транзакциях из своих банковских счетов или счетов кредитных карт, или же делать это вручную с помощью ручки и бумаги или Excel. Но важно не только отслеживать свои расходы, но и анализировать их.
Какие итоговые показатели по категориям вас удивили? Где вы могли бы сократить расходы, если бы бросили себе вызов? Независимо от того, какой метод отслеживания расходов вы используете, два раза в месяц проанализирыйте цифры и составте план будущих изменений.
2. Откройте высокодоходный сберегательный счет.
Средняя процентная ставка по сберегательным счетам в США составляет 0,09% годовых. Это значит, что если у вас на сберегательном счете 1000 долларов, вы заработаете всего 90 центов процентов в год.
С другой стороны, высокодоходные сберегательные счета предлагают в среднем годовую процентную ставку в размере 1,70%, или 17 долларов в год на баланс в 1000 долларов. Через 5 лет у вас будет 88 долларов процентов. Это при условии, что вы не добавите ни копейки дополнительных сбережений на счет.
Высокодоходные сберегательные счета — один из лучших способов пассивного приумножения ваших денег, особенно если вы копите на краткосрочные цели и не хотите рисковать из-за колебаний фондового рынка.
3. Управление финансами. Увеличьте свои пенсионные отчисления на 1%.
Если у вас есть пенсионный счет, войдите в систему и добавьте 1% к своему взносу. Прямо сейчас. Вы не заметите большой разницы в каждой зарплате, но в долгосрочной перспективе выгода будет значительной. Даже увеличение на 1% может составить сотни тысяч долларов к моменту выхода на пенсию. А теперь подумайте, как бы увеличилась эта прибыль, если бы вы взяли за правило увеличивать свой взнос на 1% каждый год или каждые шесть месяцев…
4. Оформите кредитную карту с программой лояльности.
Удивляете ли вы, что открытие новой кредитной карты может быть финансово выгодным шагом? Не стоит. Кредитные карты важны не только для формирования хорошей кредитной истории. Сегодняшние карты предлагают бесчисленные бонусы. Их можно использовать для путешествий, оплаты покупок, получения кэшбэка, эксклюзивных скидок и многого другого. Бонусы по кредитным картам могут сэкономить вам сотни или даже тысячи долларов в год, в зависимости от карты и ваших привычек расходования средств.
Найдите карту, которая соответствует вашим покупательским привычкам и предлагает вознаграждения, соответствующие вашим возможностям. Когда вы будете готовы, оформление карты пройдет легко. Как и в случае с любой кредитной картой, помните о необходимости своевременно погашать задолженность, чтобы избежать начисления процентов.
5. Управление финансами. Проведите аудит своих подписок.
Мы живем в эпоху подписок на сервисы. Потоковое телевидение, музыка и подкасты без рекламы, доставка еды — список можно продолжать. После подключения эти сервисы будут продолжать взимать с вас деньги вечно. Нзависимо от того, пользуетесь вы ими или нет. Стоимость каждого сервиса может составлять всего 10-15 долларов. Если сложить все расходы, вы быстро можете заплатить более 100 долларов в месяц.
Составьте список всего, за что вы платите по ежемесячной подписке, а затем проанализируйте его. Ваши ужины из наборов для приготовления еды превращаются в остатки, которые пылится в холодильнике? Вы следите за своими кредитами на аудиокниги? Найдите одну, две наименее используемые вами службы и отключите их. Скорее всего, вы даже не заметите, что они исчезли.
В финансах, работе и творчестве самый сложный шаг — это начать. Как только вы сделаете первое дело, вы почувствуете прилив сил, и каждый последующий шаг будет даваться гораздо легче.
